近日,腾讯官方保险代理平台——腾讯微保发布了2023年理赔年度报告(以下简称报告)。报告显示,“微保安心赔”服务累计赔付金额超43亿元,平台在线年,腾讯微保持续升级“微保安心赔”服务体系,还联合微信支付、保险公司重磅上线了微信快赔服务,该服务支持微信一键理赔、支持线上电子、理赔时效达成率远超行业平均水平。
“只有通过获赔,保险才能直观并深刻地建立用户信任。”腾讯微保董事长周克俊表示,这也将形成各方共赢的保险价值,为未来互联网保险发展创造更大的空间。
中央金融工作会议指出,要进一步发挥保险业的经济减震器和社会稳定器功能。其中,社会稳定器意味着保险业要在进一步理顺投保流程的同时,更加重视理赔服务,减轻疾病等意外风险对个人和家庭的冲击。
理赔服务对互联网保险的意义尤为重大。根据中国社科院金融所、中国社科院保险与经济发展研究中心发布的《2023年互联网保险理赔创新服务研究报告》显示,互联网保险到2030年的保费收入规模将比2022年增长近6倍,或超2.85万亿元,通过互联网渠道销售并完成理赔的金额将接近1万亿元。
2023年,腾讯微保全面升级平台服务体系,以科技创新推动服务创新,从投保前、中、后三个环节打造贯穿用户全生命周期的“保险帮手”。在用户投保后的理赔环节,腾讯微保持续迭代微保安心赔“理赔帮手”服务,不断创新线上理赔工具、完善理赔全流程,为用户打造“报案简单透明、客服全程陪伴”的理赔服务体验,让用户在过程中感受到体验上的便捷感、时效上的确定感,以及服务上的温度感。
微保安心赔现已支持人身险、车险、财产险等多个险种的在线理赔能力,用户在小程序提交理赔信息后,即可轻松实现一站式自助理赔。据报告,微保平台超98%人身险用户选择通过微保小程序报案,超85%的车险用户使用车险理赔服务查进度。
与此同时,微保安心赔服务还打通了“投”到“保”的全流程,在投保过程中,产品详情页前置理赔流程时效预期,让用户“买”得安心;在理赔环节,微保安心赔的多通道理赔报案模式,根据不同用户的理赔诉求,匹配不同的理赔模式。此外,针对各类医疗单证上传或用户在理赔过程中有任何问题及需求,微保提供1对1全程“帮预防、帮协办、帮解读”的帮手服务。报告显示,用户服务满意度超98%。
此外,报告还发布了微保用户在线理赔趋势,在过去一年中,门诊就医理赔前三疾病分别是急性上呼吸道感染、支气管炎、肺炎;而住院就医理赔前三疾病分别是乳房恶性肿瘤、支气管或肺恶性肿瘤、直肠恶性肿瘤。
伴随互联网保险用户规模的持续壮大,买保险容易、理赔难的痛点成为了互联网保险行业亟需解决的问题。伴随着理赔线上化趋势,互联网保险行业在探索如何简化理赔流程。一方面,随着医疗票据、医疗病历的全面电子化,互联网保险理赔全面线上化、自动化正在成为可能;另一方面,传统保险机构数字化转型陆续完成,而自诞生以来便数字化模式运营的互联网保险更是走在前列。
今年,腾讯微保与微信支付、保险公司共同上线了微信快赔服务,向快进发,不断刷新理赔时效。当在微保有保单的用户通过微信支付医疗费用后,在支付界面便会出现“去理赔”申请入口,用户点击此入口即可发起理赔申请。
在报案后的理赔资料递交与审核阶段,微保同样进行了优化,通过第三方合作,微保上线了电子票据直连功能,即用户在发起理赔时可授权在线一键获取电子,大大减轻用户提交资料时负担。目前此功能已覆盖27个省份超10000家公立医院,用户理赔资料一次对率提升至93%。
这一名为微信快赔的新功能,通过改变一个小小的界面,打破了传统行业的“人找理赔”的模式,转变为“理赔找人”模式,而用户对此的普遍反馈是“方便、快、提醒好”,服务五星好评率92%。
据报告显示,微信快赔服务已实现最快6秒赔款到账微信零钱,门诊案件一日赔达成率已达99%,而住院案件二日赔的达成率也已超95%,时效均远超行业水平。这意味着,微保真正打通了医药医疗费用支付和用户理赔环节,形成了医疗支付和保险理赔的闭环。
理赔时效不断提升的底气之一,是腾讯微保协同行业伙伴合作多赢、创造商业价值、做大理赔服务规模。腾讯微保基于对已服务的1亿+用户的深刻理解,实现了对不同长尾、个性化客群的产品设计能力。另一方面则通过保险科技能力,支撑保险产品和服务稳健经营,助力微保每款产品安全上线,优化理赔业务流程,让用户理赔更便捷。
中央金融工作会议指出,高质量发展是全面建设社会主义现代化国家的首要任务,发展和壮大科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融,是推动高质量发展的必然要求。
对于互联网保险代理平台而言,保险服务不仅是能力,更是责任担当。腾讯微保始终秉持“金融为民”初心,践行腾讯“用户为本,科技向善”的使命,联合多方积极探索“保险+公益”模式,以守正之心成就“向善”。
在助力构建多层次医疗体系方面,腾讯微保在监管的指导下携手各方共建可持续的惠民保生态,通过参与超100个省、市的基本医保衔接的普惠型医疗补充保险项目,微保为超过2000万参保人提供了投保、客服和理赔售后等保险服务;针对部分城市的困难群体,微保还联合多方发起“爱心保”公益保障项目,保障超20万困难群体,理赔赔付总额919万元,对于降低困难群体及其家庭医疗费用负担、巩固脱贫攻坚成果、助力乡村振兴的作用凸显。
针对金融服务的薄弱环节和“一老一少一新”特需群体,微保积极创新、升级产品与服务,为他们提供更便捷、更有温度的保险服务。一方面,2022年,“腾爱兴村帮镇”乡村振兴项目落地广东韶关,面向乡村残障儿童和孤寡老人,腾讯微保联合腾讯公益慈善基金会、微信支付、人保财险深圳分公司等推出“儿童关爱综合医疗保险”和“长者意外险”,用全面的保障兜底“一老一少”面临的医疗及意外风险。另一方面,腾讯微保从新市民群体关心的领域入手,联合微信支付率先提出“微工卡+灵工保险”数字化解决方案,通过线上一站式解决打卡上工、投保等问题,帮助用工单位和灵活就业者双方降低风险,此项保障现已覆盖超170万人次的零工新市民群体;与此同时,微保小程序也上线了“灵活工作意外险”,保障范围覆盖了外卖、快递等灵活就业者从事的绝大部分行业;而在中小商户使用场景中,微保联合微信支付上线“二维码收款安全险”、“收款全面保”、“店员福利保”等产品,为超2600万中小商户提供了风险保障。
腾讯微保始终坚持长期主义、合规经营,作为保险行业的“一份子”,服务人民、支持国家战略,做“有担当的保险平台”,发挥第三方平台“连接器”作用,腾讯微保责无旁贷。